数字货币是真实存在的数字资产与支付工具，分为央行法定数字货币与去中心化加密货币两类，前者有国家信用背书、具备法偿性，后者依托区块链技术运行、无官方背书，二者均有明确技术与市场支撑，并非骗局。
央行数字货币（CBDC）以中国数字人民币（e-CNY）为代表，由中国人民银行发行，与纸钞、硬币完全等价，具备无限法偿性，任何单位和个人不得拒收。截至2026年4月，数字人民币已进入2.0全面落地阶段，累计交易额突破2.8万亿元，支持双离线支付、零手续费转账、实名钱包计息等功能，覆盖零售、政务、交通等全场景，其交易遵循“小额匿名、大额依法可溯”原则，安全可控且可查证。这类数字货币是法定货币的数字化形态，有明确法律地位与监管框架，是真实可靠的支付与价值载体。
去中心化加密货币以比特币、以太坊为代表，2009年比特币诞生，成为首个基于区块链的加密货币，总量固定2100万枚，通过工作量证明（PoW）共识机制保障交易安全与不可篡改。以太坊则依托智能合约技术，支撑去中心化应用（DApp）与DeFi生态发展，截至2025年，全球加密货币总市值超1.5万亿美元，形成了包含现货、合约、NFT等在内的完整交易市场。这类货币无国家信用背书，价格由市场供需决定，波动剧烈，且在我国明确不属于法定货币，相关交易炒作不受法律保护。
数字货币的核心技术支撑是区块链与密码学，所有交易记录被打包成区块并按时间链接成链，分布式存储于全球节点，实现公开透明、不可篡改。加密技术保障交易安全，防止双重支付与伪造，钱包技术则实现资产存储与转账操作。稳定币如USDT、USDC等，通过锚定美元等法币维持价格稳定，成为加密市场重要的交易媒介，但其发行与流通需接受严格监管，避免脱钩风险。
