国内监管框架早已对加密货币做出清晰定性，比特币被划定为虚拟商品，不具备法定货币属性，无法用于日常流通支付，从多年前的首轮风险通知到后续多部门联合文件，完整划定了交易禁区。明令禁止的行为覆盖全交易链路，包括人民币直接买卖比特币、不同加密货币之间互相兑换、场外个人点对点大额换币，同时禁止任何机构搭建撮合平台、提供行情引流、收款中转等配套服务。银行、第三方支付渠道会常态化排查涉币流水，一旦账户出现和加密货币相关的进出账，很容易被限制非柜面交易、冻结卡片，很多散户场外交易最终遭遇银行卡风控，资金临时受限甚至难以解冻。
不少币圈从业者会鼓吹场外私下交易、去中心化钱包转账属于监管盲区，这是明显的认知误区。去中心化转账只是链上转账无中介，并不代表交易合法，只要内地用户用人民币对价交换比特币等加密货币，整体行为依旧不合规。这类私下交易没有第三方担保，市场里充斥大量收款诈骗、线下交割抢劫、对方收账跑路等案例，出现转账纠纷时，用户无法通过法院、警方追回损失，相关交易行为对应的民事行为本身无效，所有盈亏、被骗风险都需要交易者自行承担。除此之外，这类资金流转极易被不法分子利用承接洗钱资金，参与交易的普通人还有被牵连涉刑事案件的可能性。
部分用户会将香港地区的加密货币合规政策套用在内地，两地监管体系完全独立，香港的持牌交易规则只适用于当地合规居民，内地居民不能借香港资质在内地开展交易。监管持续打击境内为境外交易所做推广引流、社群喊单、代买代卖比特币的行为，线上社群、短视频账号如果长期引导内地用户炒币，会被平台封禁，相关运营人员还会被执法部门追责。对于普通投资者而言，不必寻找各类变通交易方式，比特币及加密货币价格波动极大，叠加政策、诈骗、账户风控多重隐患，长期参与只会持续暴露在不可控风险之中，理性选择远离各类加密货币交易才是稳妥的方式。
